Apa yang Harus Dilakukan Jika KPR Ditolak Bank?

Apa yang harus dilakukan jika KPR ditolak bank? Simak panduan lengkap penyebab penolakan, solusi praktis, strategi memperbaiki skor kredit, hingga tips agar pengajuan KPR berikutnya disetujui.

Apa yang Harus Dilakukan Jika KPR Ditolak Bank? Pertanyaan ini sering muncul ketika seseorang ingin membeli rumah pertama, tetapi pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) justru mendapat penolakan. KPR adalah solusi yang paling banyak dipilih masyarakat Indonesia karena harga rumah yang terus meningkat membuat pembelian secara tunai menjadi sangat sulit. Namun, tidak semua orang bisa langsung mendapatkan persetujuan dari bank. Ada syarat-syarat ketat yang harus dipenuhi. Maka, ketika KPR ditolak, langkah apa yang sebaiknya diambil? Artikel ini akan membahas secara lengkap penyebab penolakan, solusi, strategi memperbaiki kondisi keuangan, hingga tips agar pengajuan KPR berikutnya berjalan mulus.

Memahami Alasan Umum Penolakan KPR

Bank memiliki kriteria penilaian ketat dalam menyetujui KPR. Mereka ingin memastikan bahwa calon debitur benar-benar mampu membayar cicilan hingga tenor selesai. Ada beberapa faktor yang paling sering menyebabkan penolakan.

Riwayat Kredit yang Buruk

Salah satu penyebab utama adalah catatan kredit buruk di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Jika calon debitur memiliki tunggakan cicilan motor, kartu kredit, atau pinjaman online, bank akan menilai profilnya berisiko tinggi.

Penghasilan Tidak Mencukupi

Bank menggunakan rasio Debt to Income (DTI), biasanya maksimal 30-40% dari penghasilan bulanan. Jika cicilan yang diajukan lebih besar dari batas ini, otomatis KPR akan ditolak.

Dokumen Tidak Lengkap atau Bermasalah

Banyak pengajuan ditolak karena dokumen administrasi tidak lengkap, seperti slip gaji, NPWP, atau rekening koran tiga bulan terakhir. Dokumen yang tidak valid juga bisa menyebabkan penolakan.

Usia dan Status Pekerjaan

Bank juga menilai stabilitas pekerjaan. Mereka lebih menyukai karyawan tetap dibandingkan pekerja kontrak atau freelance. Usia juga diperhitungkan, karena semakin tua, tenor pinjaman akan semakin pendek, sehingga cicilan lebih besar.

Langkah Pertama Setelah KPR Ditolak

Kebanyakan orang langsung panik ketika KPR ditolak. Padahal, ada beberapa langkah bijak yang bisa dilakukan.

Jangan Panik dan Cari Tahu Alasannya

Penolakan bukan akhir dari segalanya. Setiap bank memiliki kebijakan yang berbeda. Cari tahu dulu alasan spesifik mengapa permohonan Anda ditolak.

Komunikasi dengan Pihak Bank

Jangan ragu untuk bertanya langsung kepada pihak bank. Mereka biasanya bersedia menjelaskan faktor penolakan, baik terkait penghasilan, skor kredit, atau dokumen.

Minta Surat Resmi Penolakan

Surat resmi akan membantu Anda mengetahui alasan jelas penolakan. Dokumen ini bisa digunakan untuk memperbaiki pengajuan berikutnya, bahkan sebagai acuan jika ingin mencoba di bank lain.

Mengevaluasi Kondisi Keuangan Pribadi

Setelah mengetahui alasan, langkah berikutnya adalah mengevaluasi kondisi keuangan.

Analisis Rasio Utang terhadap Pendapatan

Jika cicilan utang lain sudah tinggi, pertimbangkan untuk melunasi sebagian sebelum mengajukan KPR lagi. Idealnya, total cicilan tidak lebih dari 30% dari penghasilan bulanan.

Menyusun Anggaran Keuangan Realistis

Buatlah anggaran bulanan yang disiplin. Catat semua pemasukan dan pengeluaran agar tahu seberapa besar kemampuan membayar cicilan rumah.

Menyiapkan Dana Darurat dan Tabungan

Bank juga menilai stabilitas keuangan dari jumlah tabungan. Memiliki dana darurat minimal 3-6 bulan pengeluaran akan membuat profil Anda lebih dipercaya.

Strategi Memperbaiki Skor Kredit

Jika masalah utama ada pada skor kredit, lakukan perbaikan segera.

Melunasi Utang Tertunggak

Segera lunasi cicilan kartu kredit atau pinjaman online yang menunggak. Ini akan memperbaiki catatan di SLIK OJK.

Membayar Tagihan Tepat Waktu

Kedisiplinan membayar tagihan listrik, telepon, atau kartu kredit tepat waktu juga memengaruhi kepercayaan bank.

Mengurangi Penggunaan Kartu Kredit

Gunakan kartu kredit secukupnya dan jangan biarkan saldo terpakai lebih dari 30% dari limit.

Memonitor Skor Kredit Secara Berkala

Anda bisa mengecek skor kredit di SLIK OJK. Dengan begitu, Anda tahu kapan profil keuangan mulai membaik dan siap mengajukan ulang.

Alternatif Jika KPR Ditolak Bank

Jika setelah evaluasi ternyata KPR masih sulit disetujui, ada beberapa alternatif yang bisa dipertimbangkan.

Mengajukan ke Bank Lain

Setiap bank memiliki standar yang berbeda. Mungkin Anda ditolak di satu bank, tetapi disetujui di bank lain dengan skema yang lebih fleksibel.

Mencoba KPR Bersubsidi

Bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR), pemerintah menyediakan KPR FLPP atau KPR subsidi dengan bunga rendah. Persyaratannya lebih ringan dibanding KPR komersial.

Memilih Tenor yang Lebih Panjang

Tenor panjang membuat cicilan lebih kecil, sehingga rasio kredit menjadi lebih sehat di mata bank.

Menggunakan Jasa Konsultan KPR

Konsultan bisa membantu menyiapkan dokumen, menganalisis profil keuangan, hingga mencarikan bank yang sesuai.

Menabung Lebih Banyak untuk Uang Muka

Uang muka (DP) juga memengaruhi keputusan bank.

Mengurangi Pengeluaran Tidak Penting

Hentikan kebiasaan konsumtif, seperti makan di luar terlalu sering atau belanja barang mewah.

Membuat Rekening Tabungan Khusus DP

Pisahkan tabungan untuk DP rumah agar lebih terkontrol dan tidak terpakai untuk kebutuhan lain.

Memanfaatkan Bonus atau Pendapatan Tambahan

Gunakan bonus tahunan, THR, atau usaha sampingan untuk memperbesar tabungan DP.

Memilih Properti yang Sesuai Kemampuan

Kesalahan umum adalah memaksakan rumah di luar kemampuan.

Jangan Memaksakan Properti di Luar Budget

Jika penghasilan terbatas, jangan langsung mengincar rumah mewah. Lebih baik pilih rumah sederhana terlebih dahulu.

Bandingkan Harga Properti di Beberapa Lokasi

Lokasi sangat memengaruhi harga. Rumah di pinggiran biasanya lebih murah dengan cicilan lebih terjangkau.

Pertimbangkan Rumah Sederhana atau Apartemen

Apartemen studio bisa menjadi pilihan sementara sebelum memiliki rumah tapak.

Tips Agar Pengajuan KPR Berikutnya Disetujui

Persiapkan Dokumen dengan Lengkap

Pastikan semua dokumen administratif, seperti slip gaji, NPWP, dan rekening koran tersedia lengkap.

Pilih Bank yang Tepat Sesuai Profil

Jika Anda karyawan tetap, pilih bank yang menawarkan program khusus payroll. Jika pengusaha, pilih bank yang lebih fleksibel dalam menilai arus kas.

Pastikan Rasio Kredit Sesuai Aturan BI

Jangan mengajukan cicilan lebih dari 30-40% penghasilan bulanan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

1. Apakah KPR yang ditolak bisa diajukan ulang?
Ya, bisa. Namun sebaiknya tunggu 3-6 bulan setelah memperbaiki kondisi keuangan.

2. Apakah KPR subsidi lebih mudah disetujui?
Ya, karena syaratnya lebih ringan, terutama untuk MBR.

3. Apakah bisa mengajukan KPR di dua bank sekaligus?
Bisa, tetapi biasanya bank akan tahu melalui pengecekan SLIK.

4. Bagaimana cara tahu skor kredit saya?
Anda bisa mengajukan permintaan informasi debitur di SLIK OJK.

5. Apakah bisa mengajukan KPR tanpa DP?
Beberapa bank menawarkan KPR tanpa DP, tetapi biasanya syaratnya lebih ketat.

6. Berapa lama proses perbaikan skor kredit?
Biasanya butuh 6-12 bulan disiplin membayar utang dan tagihan tepat waktu.

Kesimpulan: Jangan Putus Asa Jika KPR Ditolak

Mengetahui apa yang harus dilakukan jika KPR ditolak bank sangat penting agar tidak menyerah di tengah jalan. Penolakan bukan berarti Anda tidak akan pernah bisa memiliki rumah. Anggap ini sebagai kesempatan untuk memperbaiki kondisi keuangan, meningkatkan skor kredit, dan menyiapkan strategi lebih matang. Dengan persiapan yang tepat, peluang disetujui di pengajuan berikutnya akan jauh lebih besar. Rumah impian bukanlah sekadar mimpi, melainkan tujuan yang bisa dicapai dengan langkah terencana dan disiplin.

admin

PropertyLounge.id adalah Konsultan Jasa Digital Marketing Property Agancy Terbaik dan Terpercaya Sejak 2008 di Indonesia. Untuk Info lengkap Digital Marketing Property Silahkan Hubungi Kami di +62 819-7810-088